Έχεις ακούσει ποτέ τον όρο «πληθωρισμός του τρόπου ζωής» (lifestyle inflation); Πρόκειται για την περίπτωση όπου κάποιος ξοδεύει περισσότερα χρήματα όταν αυξάνεται το εισόδημά του, με αποτέλεσμα ο τρόπος ζωής του να γίνεται ακριβότερος και να μειώνονται οι αποταμιεύσεις του. Μήπως αυτό σου θυμίζει κάτι;
Για να το πούμε με πολύ απλά λόγια, κάποιοι άνθρωποι όσο περισσότερα χρήματα βγάζουν, τόσα περισσότερα ξοδεύουν. Ο πληθωρισμός του τρόπου ζωής είναι μία παγίδα στην οποία μπορεί να πέσει οποιοδήποτε και οι κίνδυνοι που ελλοχεύουν είναι σημαντικοί – από τη δημιουργία χρέους έως την εξαφάνιση των αποταμιεύσεων.
Εάν έχεις παρατηρήσει ότι αυτό μπορεί να συμβαίνει και σε εσένα, παρακάτω θα αναλύσουμε τι ακριβώς είναι το λεγόμενο «lifestyle inflation», ποιες είναι οι συνέπειές του και μερικά χρήσιμα tips για να το αποφύγεις.
Τι είναι ο πληθωρισμός του τρόπου ζωής;
Όπως αναφέραμε και πριν, το φαινόμενο εμφανίζεται όταν μαζί με το εισόδημα, αυξάνονται και τα χρήματα που ξοδεύεις σε αγορές που αφορούν επιθυμίες και όχι ανάγκες.
Ας υποθέσουμε ότι μόλις πήρες αύξηση και το διαθέσιμο μηνιαίο εισόδημά σου ενισχύθηκε κατά 300€. Επομένως, τα έξοδά έχουν το περιθώριο να αυξηθούν επίσης κατά 300€ κάθε μήνα. Ίσως να έχεις τώρα την ευκαιρία να αγοράσεις εκείνο το ακριβό παλτό που ήθελες, να κλείσεις ένα ταξίδι για τον επόμενο μήνα, να αρχίσεις να αγοράζεις τον καθημερινό σου καφέ από έξω ή να επιλέγεις ακριβότερα εστιατόρια για τις εξόδους σου.
Τώρα θα πεις, πού είναι το κακό σε αυτό, εφόσον μπορώ να το υποστηρίξω οικονομικά; Φυσικά είναι απόλυτα θεμιτό να θέλεις να ξοδέψεις ορισμένα χρήματα για τον εαυτό σου, τα οποία ενδεχομένως μέχρι πρότινος να μην μπορούσες. Ωστόσο, το πρόβλημα εμφανίζεται όταν τα χρήματά σου πηγαίνουν ολοένα και περισσότερο σε αγορές που αφορούν τον τρόπο ζωής σου, οι αποταμιεύσεις σου μειώνονται και εσύ ξοδεύεις χωρίς σύνεση σε αγαθά που δεν χρειάζεσαι στην πραγματικότητα.
Τι κίνδυνοι ελλοχεύουν;
Το αποτέλεσμα των παραπάνω είναι να δημιουργούνται οικονομικά προβλήματα τα οποία μπορεί να μην σου είναι εμφανή τη δεδομένη στιγμή, αλλά μακροπρόθεσμα να σε φέρουν σε δύσκολη θέση.
Ξοδεύοντας ολοένα και περισσότερο για να ακολουθήσεις έναν τρόπο ζωής πιο πολυτελή από ό,τι πριν, αυτόματα μειώνεις το ποσοστό που αποταμιεύεις για ώρα ανάγκης. Έτσι, αν το διαθέσιμο εισόδημά σου μειωθεί κάποια στιγμή, δεν έχεις τα απαραίτητα χρήματα για να υποστηρίξεις τις ανάγκες σου.
Επιπλέον, μπορεί να πέσεις στην παγίδα του χρέους. Έχοντας περισσότερα χρήματα κάθε μήνα διαθέσιμα, υπάρχει η πιθανότητα να σκεφτείς ότι μπορείς να υποστηρίξεις κάποιο δάνειο ή τη χρήση πιστωτικής κάρτας. Ωστόσο, ο κίνδυνος να μην υπολογίσεις τους τόκους ή τις επιπλέον χρεώσεις που υπάρχουν μπορεί εύκολα να σε βγάλει εκτός budget.
Πώς θα αποφύγεις τον πληθωρισμό του τρόπου ζωής;
Δεν είναι δύσκολο να πέσεις στην παγίδα του «lifestyle inflation», καθώς είναι κάτι που μπορεί να συμβεί στον καθένα.
Η κοινωνική πίεση του να συμβαδίζεις με τον τρόπο ζωής των ανθρώπων που βρίσκονται στο ίδιο οικονομικό επίπεδο ή η αίσθηση του να θέλεις να ανταμείψεις τον εαυτό σου για τη σκληρή δουλειά σου είναι μερικοί παράγοντες που μπορεί να οδηγήσουν στον πληθωρισμό του τρόπου ζωής και είναι κατανοητοί και ανθρώπινοι.
Εάν αναγνωρίζεις το παραπάνω φαινόμενο σε εσένα, ή θέλεις να ξέρεις πώς θα μπορούσες να το αποφύγεις στο μέλλον, μπορείς να ακολουθήσεις μερικές απλές συμβουλές που θα σε βοηθήσουν.
1. Ξόδεψε συνειδητά
Ο πληθωρισμός του τρόπου ζωής είναι επικίνδυνος, γιατί συχνά μπορεί να ξεκινήσει από μικρές επιλογές (πιο ακριβά ρούχα, gadgets ή άλλα αντικείμενα που δεν χρειάζεσαι, κ.ο.κ), οι οποίες συσσωρεύονται και δημιουργούν ένα ακριβό lifestyle.
Γι’ αυτόν τον λόγο, το 1ο πράγμα που πρέπει να προσέξεις είναι οι αγορές που κάνεις να είναι συνειδητές.
Πριν προχωρήσεις σε οποιαδήποτε αγορά, πάρε 1’ να απαντήσεις στις εξής ερωτήσεις:
«Το χρειάζομαι;»
«Θα είμαι συνεπής στις υπόλοιπες πληρωμές μου αν το αγοράσω;»
«Θα το χρησιμοποιήσω;»
Εάν τουλάχιστον 2 απαντήσεις στις παραπάνω ερωτήσεις είναι «όχι», σκέψου αν η αγορά αυτή θα σου προσφέρει πραγματικά κάτι, ή αν πέφτεις στην παγίδα ενός ακριβού τρόπου ζωής που στην πραγματικότητα δεν εξυπηρετεί καμία ανάγκη σου.
2. Περιποιήσου τον εαυτό σου – σε λογικά πλαίσια
Όλοι αξίζουμε πράγματα που μας ευχαριστούν που και που, ωστόσο το να ξοδεύεις χρήματα στις επιθυμίες σου θα πρέπει να γίνεται με μέτρο αν θέλεις να αποφύγεις το εν λόγω φαινόμενο.
Προσπάθησε να βάλεις όρια στο πόσες αγορές προϊόντων/υπηρεσιών θα αφιερώνεις στις επιθυμίες σου κάθε μήνα και να τα τηρήσεις.
3. Όρισε συγκεκριμένο ποσό αποταμίευσης κάθε μήνα
Μία κατανομή του budget που θα επιτρέπει την αποταμίευση αλλά και τις προσωπικές αγορές είναι η κατάλληλη για να σε βοηθήσει να διαχειριστείς την αύξηση του εισοδήματός σου με τον σωστό τρόπο.
Όρισε ένα πολύ συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα το οποίο θα αποταμιεύεις σε ευρώ, για να μπορέσεις να τηρήσεις τη δέσμευσή σου.
Ένας πολύ καλός οδηγός για να σε βοηθήσει με την κατανομή του budget σου είναι ο κανόνας του 50/30/20 σύμφωνα με τον οποίο το 50% του μηνιαίου εισοδήματος ξοδεύεται στις ανάγκες, 30% στις επιθυμίες και 20% αποταμιεύεται.
Μάθε περισσότερα για το πώς μπορείς να αξιοποιήσεις τον κανόνα εδώ.
4. Χρησιμοποίησε υπηρεσίες που θα σε βοηθήσουν να ξοδεύεις υπεύθυνα
Κάτι ακόμη που θα σε βοηθήσει να διατηρήσεις υπό έλεγχο τα μηνιαία έξοδα, αλλά και να αποφύγεις τη δημιουργία χρέους που δεν μπορείς να αποπληρώσεις, είναι οικονομικές υπηρεσίες όπως το Buy Now Pay Later (BNPL) και συγκεκριμένα, η finloup.
Ο τρόπος με τον οποίο προσφέρεται το BNPL από τη finloup μπορεί να σε βοηθήσει να μην ξεφεύγεις από το μηνιαίο budget σου όταν θέλεις να κάνεις τις αγορές σου και αυτό γιατί ξέρεις ακριβώς τι θα πληρώνεις και πότε.
Τα πλάνα δόσεων της finloup είναι πάντα άτοκα και χωρίς κρυφές χρεώσεις.
Έτσι, μπορείς να κάνεις τις αγορές σου πληρώνοντας ένα ποσό κάθε μήνα το οποίο θα είναι πάντα το ίδιο. Με αυτόν τον τρόπο μπορείς να απολαύσεις πράγματα που χρειάζεσαι ή επιθυμείς χωρίς να υπέρ-ξοδεύεις το διαθέσιμο εισόδημά σου και παράλληλα να μπορείς να αφιερώνεις και ένα μέρος του σε αποταμίευση.
Συμπέρασμα: Δεν χρειάζεται να πέσεις στην παγίδα!
Ο πληθωρισμός του τρόπου ζωής είναι μία πραγματική «απειλή» που εύκολα μπορεί να ανατρέψει τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σου.
Η παγίδα των περιστασιακών ικανοποιήσεων μπορεί να καθυστερήσει, για παράδειγμα, κάποια αποπληρωμή ενός ανοιχτού λογαριασμού, αποταμίευση για αγορά αυτοκινήτου ή δημιουργία ενός «μαξιλαριού» έκτακτης ανάγκης, ή όποιον άλλον οικονομικό στόχο μπορεί να έχεις.
Όταν αυξάνεται το εισόδημά σου και θέλεις να προσθέσεις μερικές επιπλέον απολαύσεις στη ζωή σου, φρόντισε να ζυγίσεις τα οφέλη τους σε σύγκριση με τους στόχους σου, και αξιοποίησε τρόπους και εργαλεία που θα σε βοηθήσουν ενεργά στη διαχείριση των οικονομικών σου.
Θα ανακαλύψεις ότι μπορείς να βρεις την ισορροπία κάπου στη μέση.
Θέλεις να μαθαίνεις περισσότερα νέα, συμβουλές και tips γύρω από τη διαχείριση των οικονομικών σου Διάβασε περισσότερα στο blog μας και ακολουθήσε μας σε Facebook, Instagram & LinkedIn.
