Τι είναι το open banking; Γιατί θεσπίστηκε; Ποιοι και πώς το χρησιμοποιούν; Είναι ασφαλές για τους χρήστες; Με ποιον τρόπο αλλάζει τη ζωή μας; Tο σύστημα του open banking (στα ελληνικά «ανοιχτή τραπεζική») έχει εισέλθει εδώ και καιρό και με τον νόμο στις ζωές μας, ωστόσο πολλοί μπορεί ακόμη να δυσκολεύονται να κατανοήσουν τι ακριβώς αφορά. Παρακάτω θα λύσουμε όλες τις απορίες σου σχετικά με αυτόν τον όρο και ποιον ακριβώς ρόλο παίζει στη ζωή σου.
Στην Ευρώπη, η καθιέρωση του open banking ξεκινάει από το 2007, με την πρώτη οδηγία της Ευρωπαϊκής Ένωσης «Payment Services Directive» (PSD1), με στόχο τη δημιουργία νέων οικονομικών υπηρεσιών και την προστασία των χρηστών – ωστόσο δεν εφαρμόστηκε τότε. Σχεδόν 10 χρόνια μετά, το 2018, εφαρμόζεται η δεύτερη οδηγία «Payment Services Directive» (PSD2) και η ενσωμάτωση της οδηγίας στην ελληνική νομοθεσία με το Νόμο 4537/2018.
Τι είναι το open banking
To open banking αφορά την πρακτική κατά την οποία οι τράπεζες επιτρέπουν σε εξουσιοδοτημένα και πιστοποιημένα τρίτα μέρη να έχουν πρόσβαση στα τραπεζικά δεδομένα των χρηστών και να τα «διαβάζουν». Για να το κάνουν αυτό, τα τρίτα αυτά μέρη χρησιμοποιούν συγκεκριμένα είδη κώδικα που ονομάζονται application programming interfaces (APIs). Μία εταιρεία/οργανισμός πρέπει να είναι εγγεγραμμένη και πιστοποιημένη ως Account Information Service Provider (AISP) ή Payment Initiation Service Provider (PISP). Μόνο τότε μπορεί να έχει πρόσβαση στις εφαρμογές APIs και να διαβάζει τραπεζικά δεδομένα. Μία εταιρεία AISP, λοιπόν, ζητά την άδεια του χρήστη για να αποκτήσει πρόσβαση στα τραπεζικά του δεδομένα. Οι τράπεζες είναι τότε υποχρεωμένες από τον νόμο – αφού ο χρήστης δώσει τη συγκατάθεσή του – να μοιραστούν τα δεδομένα αυτά με τον AISP. Ο πάροχος αυτός μπορεί μόνο να δει τα δεδομένα και όχι να τα διαχειριστεί – αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει κανένας απολύτως κίνδυνος απώλειας χρημάτων για τον χρήστη. Στη συνέχεια, ο πάροχος AISP μεσολαβεί και παρέχει τα δεδομένα αυτά σε άλλες εταιρείες, που παρέχουν υπηρεσίες όπως διαχείριση οικονομικών, buy now pay later μεθόδους πληρωμής κλπ.Μερικά παραδείγματα
- Παράδειγμα 1
- Παράδειγμα 2
Πώς το open banking αλλάζει την οικονομία
Παρόλο που στα περισσότερα μέρη του κόσμου οι τράπεζες έχουν μακροχρόνια σχέση με τους πελάτες τους, υπάρχει ακόμα μία μερίδα ανθρώπων που δεν «είναι κατάλληλοι για πρόσβαση στα τραπεζικά προϊόντα». Ο οικονομικός αποκλεισμός δεν αφορά μόνο υποανάπτυκτες χώρες. Ειδικά οι νεότερες γενιές έχουν σπάνια πρόσβαση σε τραπεζικά προϊόντα, όπως πίστωση, ακόμα και σε πλούσιες χώρες του κόσμου.Το σύστημα του οpen banking έχει δημιουργηθεί για να εξαλείψει αυτές τις ανισότητες και να δώσει για πρώτη φορά τη δύναμη στα χέρια του καταναλωτή
- Πρόσβαση σε υπεύθυνη πίστωση.
- Καταναλωτικές συμπεριφορές που προκύπτουν από οικονομική ενημέρωση.
- Ευκολότερη συμμετοχή στην παγκόσμια οικονομία.
- Στήριξη σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
- Στήριξη σε επαγγελματικούς κλάδους όπως freelancers ή ελεύθερους επαγγελματίες.
- Παροχή οικονομικών υπηρεσιών σε όλους.
